洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括

洗钱者借用金融机构洗钱的常见方法主要有:

1.结构性存款。洗钱者将大量现金存入银行,然后将其提取,通过一系列复杂的交易,隐藏资金来源,掩盖其犯罪行为。

2.借记卡和信用卡。洗钱者会使用多张借记卡和信用卡将资金分散存入,然后通过ATM机提取或消费,混淆资金流向。

3.线上支付。洗钱者可以利用第三方支付平台,将资金转入多个账户,然后转出,隐匿转账记录,达到洗钱目的。

4.贷款。洗钱者可以申请银行贷款,将贷款转入其他账户使用,但是不偿还贷款,让银行损失,达到洗钱效果。也可以通过贷款产生的利息收入洗钱。

5.理财产品。通过投资银行的理财产品,洗钱者可以隐匿资金来源,洗白资金。收益也可以产生洗钱效果。

6.跨境转账。通过银行跨境转账将资金转移到海外金融机构,再转回,掩饰资金流向,达到洗钱目的。

7.虚假交易。通过银行进行虚假交易,如大额存款又转出,采用虚构合同和交易单据掩人耳目,达到洗钱效果。

除此之外,洗钱者还会利用金融机构的秘密银行业务、银行保险箱、虚拟货币等手段进行洗钱。总而言之,洗钱者利用金融机构业务的复杂性和跨境流动性达到隐匿和掩盖资金来源的目的进行洗钱。

金融机构需要建立健全的风险控制和合规体系,加强对上述领域和交易的监管,采取有效措施,减少洗钱行为发生。